Bankový sektor sa nachádza v najväčšej kríze od roku 2008.

Všetci tušili, že takáto kríza raz príde, ale nikto nevedel kedy.

Dnes je tu a nikto nepochybuje o tom, že to nie je len ďalšia kríza, ktorá sa dá zaplátať zopár biliónmi z Fedu alebo ECB.

Na príkladoch nedávnych krachov bánk SVB, Silvergate alebo Credit Suisse je evidentné, že banky sú často riadené špekulantmi a podvodníkmi, ktorí riskujú s úsporami svojich klientov na finančných trhoch. A ako to často býva, keď sú nakoniec prichytení pri čine a dôjde im likvidita, tak si vypýtajú záchranné balíky z centrálnej banky. A tá im ich rada vytlačí.

Aké sú však alternatívy pre sporiteľov? Koniec koncov, všetci potrebujeme finančné služby.

No predtým, ako sa dostaneme k alternatívam, poďme si pripomenúť, v akom stave je tradičné bankovníctvo.

Takže tu je 7 základných dôvodov, prečo fiat bankovníctvo mieri na smetisko dejín.

Korupcia

Väčšina bánk si už zvykla, že pravidelne dostáva pokuty za nezákonné činnosti, ako je pranie špinavých peňazí, financovanie trestnej činnosti, daňové úniky a korupciu.

Také banky ako JP Morgan, Morgan Stanley alebo európske HSBC, Credit Suisse, Barclays a RBS, dostali pokuty v hodnote miliárd eur. Zrejme nebudem ďaleko od pravdy keď napíšem, že pokuty majú už započítané v biznis plánoch.

Aj napriek tomu väčšina týchto podvodných bánk naďalej poskytuje finančné služby a nikto sa nikdy nedostal do väzenia.

Možno je načase, aby sme si zaslúžili finančný systém, ktorý nie je možné skorumpovať, zmanipulovať a podojiť štátnymi elitami.

Beh na banku

Málokto vie, že vďaka takzvanému frakčnému rezervnému systému je len zanedbateľný zlomok našich vkladov reálne v rezervách banky.

Ak by si väčšie množstvo klientov prišlo naraz pre svoje peniaze, žiadna banka takýto nápor neustojí a zákonite sa zrúti. Často postačuje jedna fáma a môže nastať takzvaný „beh na banku” (bank run), ktorý spôsobí jej krach. Inak povedané, banky dúfajú, že k takejto situácii nedôjde a preto nemajú v trezore peniaze svojich klientov.  Sú tak príliš zraniteľné.

Priemerná banka požičia až 33 eur na každé euro vlastného kapitálu. To znamená, že používa takzvanú páku v pomere 33:1. Bankám preto postačuje default dlhov vo výške 3 percent a dostane sa do insolvencie. Nie je to žiadny útok, ako t očasto prezentujú banky, len jednoduchá matematika a hra s pravdepodobnosťou.

Sú teda vaše peniaze naozaj v bezpečí? Alebo inak, sú to ešte vaše peniaze?

Stačí sa opýtať ľudí na Cypre alebo v Grécku.

Aj napriek tomu, že mali rovnaký systém ochrany vkladov ako u nás, Cyperčania aj Gréci sa dostali po finančnej kríze len ku zlomku svojich peňazí. Začalo sa to rozhodnutím o obmedzení výberov z účtov, neskôr úplným znemožnením výberov, aby banky o pár dní či týždňov pristúpili k škrtnutiu jednej nuly. Z depozitu napríklad vo výške 10 000 tak celkom legálne, t.j. v súlade so zákonom, klientovi ostala tisícka a oči pre plač.

V skutočnosti nie je žiadna garancia, že vám banka peniaze vráti. Vaše peniaze v banke v nie sú vašim aktívom ale pohľadávkou. Musíte veriť, že keď banku požiadate o výber, tak túto pohľadávku aj splní. Ku kolapsom dochádza náhle a nikto nedokáže poskytnúť nekonečnú likviditu.

Preto nedržte v banke veľké sumy peňazí!

Ochrana osobných údajov

Štát prostredníctvom bánk zhromažďuje obrovské množstvo citlivých informácií o občanoch a firmách.

Nariadenia ako Poznajte svojho klienta (KYC) alebo Systém proti praniu špinavých peňazí (AML) vyžadujú, aby finančné inštitúcie overovali identitu klienta a riziká spojené s vedením účtu.

Bohužiaľ, tieto nariadenia sú škodlivejšie než problémy, ktoré sa snažia vyriešiť.

V minulosti bolo opakovane preukázané, že osobné údaje klientov nie sú v štátnych alebo bankových rukách v bezpečí a vytvárajú len príležitosti pre zneužitie a krádež.

Omnoho väčší problém s KYC a AML je však spoločenský. Celé komunity, ako napríklad imigranti, mladí ľudia, alebo nízkopríjmové skupiny, sú takmer úplne vyradení z finančného systému. Štáty a banky tak cez KYC a AML nariadenie vytvorili globálny dozorný aparát, ktorý udržuje miliardy ľudí v chudobe a vo svojej podstate ide o formu finančného apartheidu.

Občania majú ústavné právo na súkromie a všetky tieto nezmysly o KYC sú dobré len pre zločincov, ktorí obchodujú s dátami na čiernom trhu.

Každý človek by mal mať právo spravovať svoj majetok bez dozoru štátneho alebo bankového úradníka. Vo väčšine prípadov nie sú páchateľmi trestnej činnosti občania, ale práve správcovia našich vkladov a osobných údajov.

Zastarané technológie

Skúšali ste previesť peniaze z jednej banky do druhej, vzdialenej hoc len o 30 metrov? Väčšinou to trvá deň alebo dva.

A ak chcete previesť peniaze do zahraničia alebo nebodaj mimo EÚ, tak sa pripravte na to, že to bude trvať týždeň. Nehovoriac o poplatkoch, ktoré sa môžu hýbať v desiatkach eur.

V 21. storočí by elektronický presun dát vo forme peňazí mal trvať nanosekundy, nie dni. Napríklad v 18. storočí bol rýchlejší presun zlata na koni, ako je teraz prevod digitálneho  aktíva na vzdialenosť niekoľkých kilometrov. Je to úplne smiešne.

Byrokratický systém

Na vykonanie akejkoľvek bankovej transakcie potrebujete súhlas banky.

Musíte mať súhlas na otvorenie účtu, na prevod peňazí, na ich prijímanie, na nákup investícii alebo dokonca aj na to, aby ste si mohli uložiť v banke svoj majetok.

Skúšali ste si niekedy vybrať väčšiu hotovosť z účtu bez vopred schváleného súhlasu banky? Veľa šťastia. A to žijeme v rozvinutej krajine. Predstavte si, ako to musí vyzerať v krajinách tretieho sveta.

V tradičnom bankovníctve majú posledné slovo bankoví úradníci, nie vy ako majiteľ účtu.  Inými slovami, vaše peniaze nie sú vaše, ale patria banke. Prečítajte si niekedy obchodné podmienky banky.

Ako nakladať s vlastným majetkom, by mal rozhodovať majiteľ účtu a nie bankový úradník.

Otváracie hodiny

Skúšali ste niekedy poslať peniaze na Vianoce o 3 ráno?

Banky fungujú len počas pracovných dní. Cez víkendy a sviatky sa ku svojim peniazom nedostanete, pretože bankový zamestnanec vám nemôže dať žiaden súhlas v čase pracovného pokoja.

V 21. storočí musia byť elektronické peniaze dostupné 24 hodín denne, 7 dní v týždni a po celý rok. Technológie na to máme, stačí zmeniť archaický bankový systém.

Nízka miera osobnej slobody

Štáty a banky nám v priebehu rokov postupne uberajú na slobode a nezávislosti.

V rámci boja proti špinavým peniazom je už dnes hotovosť prakticky šedá ekonomika a každý, kto ju využíva, sa potáca na hrane zákona. Zavedením CBDC alebo digitálneho eura sa však s našimi ľudskými právami môžeme rozlúčiť. Každá transakcia bude monitorovaná, každý prevod schvaľovaný a konfiškácia peňazí štátom sa stane normou.

Pôjde to ale postupne. Spočiatku si to neuvedomíte, ale nakoniec vás uvaria, ako príslovečnú žabu v horúcej vode.

Nebolo by lepšie držať peniaze, ktoré sú skutočne vaše? Peniaze, o ktorých sa vy môžete slobodne rozhodnúť ako s nimi nakladať? Sporiť, investovať a požičiavať bez súhlasu bankového úradníka alebo cenzúry štátu?

Pokiaľ nebudete majiteľom vlastných peňazí, štát sa vám o ne svojsky postará a stanete sa závislým na systéme, ktorý nepracuje pre vás.

Aká je alternatíva?

Ako správne tušíte, už dnes existuje jedno aktívum, ktoré môže vyriešiť všetky problémy zastaraného bankového systému, a začína sa na písmeno B.

Bitcoin je decentralizovaný, odolný voči cenzúre, s pevne stanoveným maximálnym množstvom v obehu, nemenný a transparentný protokol, ktorý vám umožní posielať peniaze priamo komukoľvek na svete okamžite, s takmer nulovými nákladmi, bez povolenia a anonymne.

S bitcoinom sa stávate vlastnou bankou, stávate sa skutočným majiteľom účtu, chránite svoje súkromie a zbavujete sa sprostredkovateľov, ktorí zneužívajú svoje postavenie na vlastné obohatenie.

Banky sú len sprostredkovatelia, ktorí používajú zastaranú technológiu nazývanú fiat peniaze.

Uložte svoje peniaze na miesto, kde nemá prístup nikto okrem vás, kde nie je potrebné žiadne povolenie, a na ktorý nemá žiaden bankový zamestnanec dosah.

Buď budete naďalej dôverovať nefunkčnému, skorumpovanému a zastaranému systému, alebo sa môžete stať slobodnými.

Rozhodnutie je len vás.

Bitcoin je vaša banka.